57 milhões de brasileiros não sabem que estão endividados, aponta Serasa
Para Aline Soaper, especialista em finanças pessoais, o primeiro passo para quitar os débitos é fazer um planejamento financeiro minucioso
Redação Com Informações De Agência - 02/04/2025 07:35:24 | Foto: Reprodução/Serasa
Cerca de 57 milhões de brasileiros desconhecem que estão com dívidas ativas, é o que diz o novo levantamento feito pelo Serasa. A pesquisa revelou também que entre os consumidores que desconhecem a existência de dívidas em seu nome, pelo menos 19 milhões deles foram negativados pelos credores e, portanto, fazem parte do Cadastro de Inadimplentes. O grupo é formado por pessoas físicas ou jurídicas que desconhecem sobre a situação de inadimplência e sobre os benefícios especiais a que têm direito para negociar e limpar o nome. Para Aline Soaper, educadora financeira, a negativação pode estar ligada à dificuldade em manter um planejamento financeiro por grande parte da população.
"É importante ressaltar que muitos brasileiros têm problemas em criar um planejamento financeiro, conciliando os gastos fixos, como aluguel, conta de água e de luz, com os gastos variáveis e extras, como lanches, compras de roupas ou até compra de eletrônicos. Porém, há fatores que podem agravar esse movimento, como a falta de conhecimento sobre a educação financeira e entendimento como ela pode impactar no endividamento, além da baixa renda entre a maior parte da população e o alto índice de desemprego", explica Soaper.
Segundo o último levantamento feito pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) e pelo ministério do Trabalho e Emprego, a taxa de desemprego subiu para 6,8%no trimestre encerrado em fevereiro. Além da falta de emprego para uma parcela da população ser um fator para o endividamento, muitos brasileiros também se sentem estimulados a gastar mais. Não à toa, uma pesquisa feita pela Creditas em parceria com a Opinion Box, apontou que seis em cada dez brasileiros acreditam que as redes sociais contribuem para o aumento das dívidas.
Ainda de acordo com a pesquisa, 33% dos consumidores acreditam que plataformas estimulam a gastos desnecessários, enquanto para 17% elas reforçam uma cultura consumista e, para 13%, incentivam compras impulsivas. Além de também apontar que 70% dos brasileiros já contraíram dívidas, sendo as principais causas: despesas inesperadas (30%), uso excessivo do cartão de crédito (27%) e parcelamento no cartão (24%).
Por onde começar?
"Para quem quer começar a quitar as dívidas e se organizar, é importante separar uma quantia para as contas dos serviços essenciais, como água, luz, gás, aluguel e condomínio. Isso porque, se não forem pagos, o consumidor pode ter seus serviços interrompidos e no caso do condomínio, sofrer uma ação judicial. Em segundo lugar, é importante quitar as dívidas de financiamento de imóveis e automóveis, porque podem ser retomados pela financeira, se a dívida não for paga ou renegociada. Em terceiro lugar, as dívidas de cartão de crédito e financiamento de lojas, que têm os juros mais altos”, indica Aline.
"Há diversas estratégias para manter um planejamento financeiro eficaz, que ajude a evitar o endividamento. Entre elas, é evitar adquirir novas contas, principalmente se você já tem muitas parcelas que comprometem sua renda atual. Outra dica, é cortar o que não está sendo utilizado dentro do orçamento familiar. Para isso, é preciso realizar uma revisão de todos os gastos. Ou seja, aquela assinatura de streaming que você pouco usa, aquele aplicativo do celular que você assinou e esqueceu, as cobranças automáticas que você coloca no cartão de crédito. Pense que, em momentos de crise, é preciso direcionar o dinheiro para o que é essencial", indica Soaper.
A profissional também recomenda buscar alguma atividade para aumentar sua renda. "Cada pessoa tem uma habilidade diferente. Há quem é bom na cozinha, podendo vender quentinhas, doces e bolos para fazer um extra no mês. Há quem é bom em serviços ligados à beleza, como pintar e cortar cabelo ou a costura. O que vale é aproveitar todo e qualquer talento para complementar a renda para conseguir zerar as dívidas”, finaliza Aline Soaper.
Sobre Aline Soaper:
Aline Soaper é fundadora do Instituto Soaper de Treinamentos de Desenvolvimento Profissional e Pessoal, uma referência global em educação financeira que já impactou mais de 10 mil alunos em mais de 20 países. Advogada com especialização em Direção e Orientação Educacional, Aline começou sua jornada empreendedora aos 17 anos e, desde 2015, atua como educadora financeira e formadora de especialistas na área. Em 2023, expandiu seu impacto ao ingressar no mercado de franquias com as redes Efinckids, voltada para educação financeira infantil, e Health Money, focada na gestão estratégica e financeira de pequenas e médias empresas. Aline é reconhecida por transformar vidas através de uma abordagem prática e inspiradora sobre gestão de dinheiro e investimentos.
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